Ganzheitlich, unabhängig, transparent

neidhart | rüttimann bietet Ihnen genau die Finanzdienstleistungen, die Sie sich wünschen.
Wir arbeiten für Sie. Nach unserer eigens entwickelten, in der Schweiz einmaligen, GUT-Beratungsphilosophie:
Ganzheitlich, unabhängig, transparent - Sparen auch Sie zukünftig Zeit und Geld.

Die GUT-Philosophie in 90 Sekunden erklärt

Über uns

Rico Rüttimann

Telefon: 044 226 90 90
Mobile: 079 474 11 93

Rico Rüttimann genoss eine kaufmännische Grundausbildung und absolvierte ein Trainee Programm mit nachfolgendem Finanzberaterlehrgang. Anschliessend schloss er die Ausbildungen zum Dipl. Finanzberater IAF und zum Eidg. Finanzplaner FA erfolgreich ab. Nach Stationen beim grössten europäischen Allfinanzkonzern und einer grossen schweizerischen Versicherung half er ab 2011 massgeblich mit, ein KMU auf- und auszubauen. Dabei fungierte er als Mandatsleiter, Abteilungsleiter Finanzplanung, Mitglied der Geschäftsleitung und langjähriger teilhabender Partner. Während dieser Zeit spezialisierte er sich auf die Beratung von Ärztinnen und Ärzten in Human-, Zahn- und Veterinärmedizin und baute sich folglich ein grosses Knowhow sowie ein umfangreiches Netzwerk an Partnern auf. Aktuell absolviert er neben seiner beruflichen Tätigkeit das duale Nachdiplomstudium zum Dipl. Finanzplanungsexperten HF sowie zum Certified Financial Planner, welches er 2018 abschliessen wird. 

Mario Neidhart

Telefon: 044 226 90 90
Mobile: 079 454 65 33

Mario Neidhart absolvierte eine klassische Ausbildung zum Bankkaufmann mit Weiterbildung zum Kundenberater. Als Financial Consultant bei einem der grössten unabhängigen Finanzberater der Schweiz erlernte er die Finanzplanung. Später sorgte er studienbegleitend bei einer Kantonalbank für die nachhaltige Betreuung von vermögenden Privatkunden. Zuletzt war er als Mandatsleiter und Leiter Fachtechnik Finanzplanung verantwortlich für den Auf- und Ausbau eines Schweizer KMU. In dieser Stelle eignete er sich ein umfassendes Wissen über sämtliche Finanzbereiche an und legte einen Schwerpunkt auf die Beratung von Medizinern. Über die Jahre baute er ein Netzwerk wertvoller Partner auf. Berufsbegleitend bildete er sich zum Betriebsökonom mit Vertiefung in Banking and Finance in Zürich und London weiter (Abschlussarbeit: «Wie wird eine Arztpraxis richtig bewertet?»). Direkt im Anschluss vertiefte er sein Praxiswissen mit dem MAS in Financial Consulting (Abschlussarbeit: «Führung der Arztpraxis im Rechtskleid der Einzelfirma oder AG?»). 

Advisory Board

Pio R. Ruoss

Rechtsanwalt, lic. iur.

Pio R. Ruoss

 

Partner "RUOSS VOEGELE"
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Florian Schneider

Rechtsanwalt, lic. iur.

 

Partner "Kanzlei im Turm AG" 
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Tamara Tormen

Betriebsökonomin HWV
eidg. dipl. Steuerexpertin

Tamara Tormen_FINAL

 

Leiterin Steuerabteilung der "eGroup-Gruppe"
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Thomas Wipf

lic. oec. HSG

 

Inhaber "witreva treuhand & revisionsgesellschaft ag"
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Philosophie

Auf einen Nenner gebracht: Wir bieten unseren Kunden ganzheitliche Beratung, komplette Unabhängigkeit und hundertprozentige Transparenz. Was bedeutet das aber konkret?

Ganzheitlich

Ganzheitlich bedeutet, dass wir alles aus einer Hand anbieten. Das heisst: Sie müssen nicht alle Puzzleteile selber zusammensuchen, bis Sie die optimale Lösung haben für Ihre Bankgeschäfte, Ihre Versicherungs- und Vorsorgeberatung und Ihre Buchhaltungs- und Steuerangelegenheiten. Das erledigen wir alles für Sie. Statt vieler Ansprechpartner haben Sie dann einfach nur einen – uns.

unabhängig

Unabhängig bedeutet, dass wir auf Honorarbasis arbeiten und überdies keine eigene Vermögensverwaltung anbieten. Das macht uns unabhängig von Eigeninteressen sowie Entschädigungen, Courtagen oder Provisionen der Finanzinstitute und damit auch von deren Interessen. Uns interessiert nur, was die optimale Lösung für Sie ist. Wir sitzen also mit Ihnen im selben Boot.

transparent

Der grosse Unterschied zu anderen ist, dass wir die erwähnten intransparenten Entschädigungen vollumfänglich unseren Kunden weitergeben und dadurch Unabhängigkeit erst ermöglichen. Wir verpflichten uns, sie offen und transparent darzulegen und sie dem Kundenhonorar anzurechnen. offen und detailliert.

Das nennen wir unsere GUT-Philosophie: G – für ganzheitlich, U – für unabhängig und T für transparent. Und diese sorgt dafür, dass Sie am Ende nicht nur Zeit, sondern auch Geld sparen.

Für Ärzte

Bei der Betreuung und Beratung von Ärzten ist es zentral, dass der Berater im Fachgebiet seiner Mandantinnen und Mandanten einen grossen Erfahrungsschatz mitbringt und überdies auf ein grosses, auf Mediziner ausgerichtetes Netzwerk zurückgreifen kann.  Unser auf Ärzte spezialisiertes Team, welches auf die Erfahrungen mit über 200 beratenen Ärztinnen und Ärzten zurückgreifen kann, hilft Ihnen mit der daraus entwickelten GUT-Philosophie Zeit und Geld zu sparen. 

Dienstleistungen

Anstellung versus Selbstständigkeit

Wir zeigen Ihnen auf, wie sich die Gründung Ihrer eigenen Arztpraxis in finanzieller Hinsicht auswirkt. Dabei analysieren wir Ihre finanzielle Ausgangssituation als angestellter Arzt und deren berufliche Entwicklungsperspektiven und vergleichen diese mit Daten und Erfahrungswerte von Ärzten mit eigener Praxis Ihres Fachgebiets. Sie erhalten so eine fundierte Entscheidungsgrundlage, auf der Sie sich von messbaren Zahlen leiten lassen können.

Praxisgründung

Zur massgeblichen Vereinfachung Ihrer Praxisgründung bieten wir Ihnen ganzheitliche Finanzdienstleistungen aus einer Hand nach unserer vielgeschätzten GUT-Philosophie. Die folgenden Dienstleistungen bieten wir Ihnen an:

  • Businessplan
  • Beratung Rechtsform (Einzelunternehmung, GmbH oder AG)
  • Gesellschaftsvertrag
  • Arbeitsvertrag & Personalreglement
  • Prüfung sämtlicher vertraglicher Grundlagen sowie deren Konditionen
 (z.B. Praxisinfrastrukturnutzungsvertrag / Mietvertrag / Kaufvertrag)
  • Risikoanalyse / Vorsorgeanalyse
  • Praxisversicherungen
  • Absicherung Familie
  • Anmeldung Sozialversicherungen
  • Praxisfinanzierung
  • Marketingauftritt
  • Buchhaltung
  • Steuererklärung
  • Personaladministration
  • Praxisschätzung
  • Unterstützung oder Durchführung von Kaufsverhandlungen
Businessplan

Für Ihre Praxisgründung erstellen wir mit Ihnen einen umfassenden Businessplan, der Ihnen die kurz- und langfristigen finanziellen Auswirkungen dieses Meilensteins in Ihrer Karriere aufzeigt. Der Businessplan bildet auch die Grundlage für die Prüfung der notwendigen Risikoabdeckung für Sie, Ihre Familie und Ihre berufliche Tätigkeit (Praxisversicherungen). Weiter bietet Ihnen ein Businessplan die optimale Grundlage für die Beantragung einer Praxisfinanzierung sowie deren Konditionsverhandlungen.

Praxisfinanzierung / Praxiskredit

Gemeinsam finden wir die optimale Finanzierung für die Begründung einer selbständigen Erwerbstätigkeit oder grössere Investitionen wie z.B. ein Praxisumbau. Wir stellen für Sie das Finanzierungsdossier zusammen, schreiben Ihre Praxisfinanzierung bei mehreren Finanzierungspartnern aus und verhandeln die Konditionen für Sie. Erfahrungsgemäss können wir dadurch für Sie zwischen 0.5 und 1.0% bessere Konditionen aushandeln, als wenn Sie die Finanzierung direkt bei Ihrer Bank offerieren lassen. Eine mögliche Entschädigung für die Vermittlung wird getreu unserem GUT-Philosophie an die Honorarrechnung angerechnet.

Vertragliche Grundlagen

Unabhängig davon, ob Sie eine selbständige Erwerbstätigkeit begründen, bereits eine erfolgreiche Praxis führen oder diese an einen Nachfolger übergeben – wir beraten Sie in allen Angelegenheiten und bieten Ihnen sämtliche notwendigen vertraglichen Grundlagen aus einer Hand:

  • Praxisinfrastruktur-Nutzungsvertrag
  • Kaufvertrag
  • Gesellschaftsvertrag
  • Dokumente für AG / GmbH-Gründung
  • Dokumente für Umwandlung der Rechtsform
  • Aktionärbindungsvertrag
  • Arbeitsvertrag
Praxiskauf

Wir suchen für Sie nach passenden Arztpraxen, selektieren diese und präsentieren Ihnen die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechenden Praxen. Nach erfolgtem Entscheid führen wir für Sie eine Praxisschätzung durch, damit Sie eine optimale Grundlage für die bevorstehenden Kaufverhandlungen haben. Wir begleiten und beraten Sie bei den Kaufverhandlungen sowie der Umsetzung der vertraglichen Grundlagen. Nach dem Praxiskauf erarbeiten wir für Sie einen Businessplan und unterstützen Sie bei der Praxisgründung.

Praxisführung

Wir unterstützen Sie bei der Führung Ihrer Praxis und zeigen Ihnen proaktiv Optimierungsmöglichkeiten auf. Folgende Dienstleistungen bieten wir Ihnen aus einer Hand für Ihre Praxis an:

  • Businessplan
  • Beratung Rechtsform (Einzelunternehmung, GmbH oder AG)
  • Umwandlung Rechtsform
  • Gesellschaftsvertrag
  • Arbeitsvertrag & Personalreglement
  • Prüfung sämtlicher vertraglicher Grundlagen sowie deren Konditionen (z.B. Praxisinfrastrukturnutzungsvertrag / Mietvertrag)
  • Risikoanalyse / Vorsorgeanalyse
  • BVG-Lösung prüfen / vergleichen 
  • Pensionskassenplangestaltung
  • Praxisversicherungen
  • Absicherung Familie
  • Praxiskredit
  • Marketingauftritt
  • Buchhaltung
  • Steuererklärung
  • Personaladministration
BVG optimieren

Wir optimieren Ihre Pensionskasse basierend auf einer individuellen Analyse Ihrer bestehenden Versichertenstruktur, einem jährlich durch uns durchgeführten BVG-Vergleich sowie individueller Offerten. Dabei berücksichtigen wir die vorsorge- und steuerrechtlich erlaubten Plangestaltungsmöglichkeiten und zeigen Ihnen Ihre Vorteile transparent auf. Getreu der GUT-Philosopie rechnen wir Ihnen Abschlussprovisionen oder jährliche Courtagen für die von uns vermittelten Versicherungsverträge an Ihre Honorarrechnung an.

Praxisversicherungen optimieren

Unabhängig davon, ob Sie eine selbständige Erwerbstätigkeit begründen oder bereits eine erfolgreiche Praxis führen, vermitteln wir Ihnen die für Ihre Praxis optimale Versicherungsdeckung. Dabei bieten wir Ihnen Kollektivversicherungslösungen an, die für Sie Prämieneinsparungen von bis zu 50% bedeuten. Getreu der GUT-Philosophie rechnen wir Ihnen Abschlussprovisionen oder jährliche Courtagen für die von uns vermittelten und bei uns in Betreuung vorhandenen Versicherungsverträge an Ihre Honorarrechnung an.

Vorsorgeplanung

Mit Hilfe einer individuellen Vorsorgeplanung analysieren wir Ihre bestehende Risikodeckung und zeigen Ihnen Lücken oder Überversicherungen auf. Bei der Optimierung Ihrer Risikodeckung vermitteln wir Ihnen Kollektivversicherungslösungen, die nur für Ärzte und Akademiker zugänglich sind und für Sie deshalb bis zu 60% tiefere Risikoprämien führen. Unter einer Gesamtbetrachtung Ihrer Situation ist es aufgrund der steuerlichen Vorteile oftmals noch günstiger, die Risiken im Rahmen einer BVG-Plangestaltung im Bereich der steuerbegünstigten Vorsorge zu versichern.

Treuhand

Wir bieten Ihnen sämtliche Treuhanddienstleistungen aus einer Hand an. Dabei setzen wir auf moderne Software mit dem Ziel einen möglichst hohen Automatisierungsgrad zu erreichen, was für Sie die Kosten bei der Erstellung Ihrer Buchhaltung, Ihres Jahresabschlusses oder der für Ihre Mitarbeiter notwendigen Lohnadministration erheblich reduziert. Da Sie bei uns alle Dienstleistungen aus einer Hand beziehen können, sparen Sie durch den internen Informationstransfer Zeit und Geld. Unser Angebot umfasst unter anderem: 

  • Führen von Finanzbuchhaltung inklusive Erstellung der Jahresrechnung
  • Debitoren- und Kreditorenbuchhaltung
  • Einführung und Aufbau von Finanzbuchhaltungs-, Rechnungswesen- und Controllingsystemen
  • Lohnbuchhaltung inklusive Sozialversicherungen
  • Personaladministration
  • Begleitung von Arbeitgeberkontrollen
  • Mehrwertsteuerabrechnungen inklusive Revision
  • Zahlungsverkehr
  • Steuererklärung
Umwandlung Rechtsform (Einzelunternehmung / GmbH / AG)

Ob Einzelunternehmung, GmbH oder AG: Bevor eine Umwandlung der Rechtsform durch uns umgesetzt wird, klären wir Sie über sämtliche damit verbundenen Vor- und Nachteile auf. Sollten Sie sich anschliessend für die Umwandlung Ihrer Einzelunternehmung in eine AG oder GmbH entscheiden, stellen wir Ihnen alle hierfür notwendigen Grundlagen zur Verfügung und begleiten Sie in der Umsetzung: 

  • Ablaufplan einer effizienten Umwandlung
  • Betriebsbewilligung Gesundheitsdirektion (Betriebskonzept / Hygienekonzept)
  • Statuten / Gründungsbericht
  • Sacheinlagevertrag Revisionsbericht für Sacheinlage
  • Umschreibung (und Neuverhandlung) sämtlicher Versicherungen auf den neuen Versicherungsnehmer
  • Businessplan zur Umsetzung der neuen Struktur sowie zum Vergleich der optimalen Bezugsform aus der AG (Lohn oder Dividende?)
Nachfolgeplanung

Eine erfolgreiche Praxisnachfolge beginnt mit der Ausarbeitung einer individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Pensionierungs- und Nachfolgeplanung. Dabei ist es wichtig, die Möglichkeiten zur Optimierungen Ihrer Steuern sowie Vorsorge zu kennen und diese optimal für Ihre individuelle Situation umzusetzen. Unsere Erfahrung zeigt, dass Ärztinnen und Ärzte mit einer optimalen Umsetzung der Nachfolgeplanung meist mehr als 100'000 CHF einsparen. Durch diese Optimierung und die Gewissheit einer sauberen Planung erhalten Sie eine Grundlage für sämtliche mit Ihrer Nachfolge zu treffenden Entscheidungen. Wir unterstützen Sie dabei mit folgenden Dienstleistungen:

  • Nachfolgeplanung
  • Praxisschätzung
  • Begleitung und Beratung in den Verkaufsverhandlungen
  • Vertragliche Grundlagen (z.B. Kaufvertrag)
  • Erarbeitung detaillierter Fahrplan für Umsetzung Praxisverkauf
  • Begleitung bei der Umsetzung des Praxisverkaufs
  • Privilegierte Liquidationsgewinnbesteuerung
Praxisverkauf

Sind der Zeitpunkt und Fahrplan für den Verkauf Ihrer Arztpraxis bestimmt, ermitteln wir für Sie den Wert Ihrer Arztpraxis. Dabei sind uns nicht nur die in der Schweiz verbreiteten Methoden der FMH Consulting, academix und Federer&Partner sondern auch weniger verbreitete, aber dennoch entscheidende Ansätze aus dem angrenzenden Ausland, vertraut. Durch dieses Wissen vermitteln wir Ihnen eine hervorragende Basis für Ihre Verkaufsverhandlungen, in welchen wir Sie mit folgenden Dienstleistungen unterstützen: 

  • Nachfolgeplanung
  • Praxisschätzung
  • Begleitung und Beratung in den Verkaufsverhandlungen
  • Vertragliche Grundlagen (z.B. Kaufvertrag)
  • Erarbeitung eines detaillierten Fahrplan für die Umsetzung des Praxisverkaufs
  • Begleitung bei der Umsetzung des Praxisverkaufs
  • Privilegierte Liquidationsgewinnbesteuerung
Praxisbewertung

Mit Ihren Erfolgszahlen aus den vergangenen Jahren unter Einbezug künftiger Veränderungen ermitteln wir einen zukunftsorientierten Wert Ihrer Arztpraxis. Dies gibt Ihnen und dem potentiellen Käufer die Kaufpreisspanne vor, womit die Verhandlungen über Ihre Praxisnachfolge erfolgreich für alle verlaufen. Im Rahmen der Praxisnachfolge unterstützen wir Sie mit folgenden Dienstleistungen: 

  • Nachfolgeplanung
  • Praxisschätzung
  • Beratung und Begleitung in den Verkaufsverhandlungen
  • Vertragliche Grundlagen (z.B. Kaufvertrag)
  • Erarbeitung detaillierter Fahrplan für Umsetzung Praxisverkauf
  • Begleitung bei der Umsetzung des Praxisverkaufs
Finanzplanung

Wir zeigen Ihnen in Ihrer individuellen Situation mögliche Massnahmen zur Optimierung Ihrer Gesamtvermögenssituation auf. Sie erhalten dadurch einen Überblick über die sinnvollsten Optimierungen und eine saubere Entscheidungsgrundlage für all Ihre finanziellen Fragen. Fragen, welche sich unsere Mandanten und Mandantinnen regelmässig stellen, sind zum Beispiel: 

  • Wie soll mein Steuerkonzept in Zukunft aussehen?
  • Soll ich in meine Pensionskasse einkaufen?
  • Welche Möglichkeiten zur Optimierung meiner Gesamtvermögenssituation gibt es?
  • Soll ich meine Hypothek zurückzahlen?
  • Nutze ich alle gesetzlich zulässigen Möglichkeiten zur Reduktion meiner Steuerlast?
  • Wie wirkt sich ein Wechsel meiner Arbeitsstelle kurz- und langfristig aus?
  • Wie wirkt sich der Erwerb eines Eigenheims kurz- wie langfristig auf meine finanzielle Gesamtsituation aus? 
Pensionierungsplanung

Wir zeigen Ihnen in Ihrer individuellen Situation mögliche Massnahmen zur Optimierung Ihrer Gesamtvermögenssituation auf. Sie erhalten dadurch einen Überblick über die sinnvollsten Optimierungen und eine saubere Entscheidungsgrundlage für all Ihre finanziellen Fragen. Fragen, welche sich unsere Mandanten und Mandantinnen regelmässig stellen, sind zum Beispiel: 

  • Wie soll ich meine Pensionskassengelder beziehen? Als Rente oder Kapital oder einer Kombination daraus?
  • Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten?
  • Welche Möglichkeiten zur Optimierung meiner Gesamtvermögenssituation gibt es bis zum Zeitpunkt der Aufgabe der Erwerbstätigkeit und darüber hinaus?
  • Welche Möglichkeiten zur Optimierung des Bezuges meiner 2. und 3. Säule-Gelder gibt es?
  • Welche Rahmenbedingungen muss ich einhalten, damit ich eine Teilpensionierung umsetzen kann?
  • Welche Rahmenbedingungen muss ich einhalten, damit ich in den Genuss einer privilegierten Liquidationsgewinnbesteuerung komme?
  • Soll ich meine Hypothek auf den Zeitpunkt meiner Pensionierung zurückzahlen?
  • Welche Möglichkeiten zur Optimierung meiner Gesamtvermögenssituation bietet mir meine Pensionskasse im Rahmen der bevorstehenden Pensionierung?
  • Wie wirkt sich der Erwerb eines Eigenheims auf die Pensionierung hin kurz- wie langfristig auf meine finanzielle Gesamtsituation aus?
  • Wie hoch sind die zu entrichtenden AHV-Beiträge für Nichterwerbstätige, falls ich mich vorzeitig pensionieren lasse, und können diese optimiert werden? 
Versicherungen verwalten

Wir verwalten Ihr Versicherungsportefeuille. Anfallende Abschlussprovisionen oder jährliche Courtagen rechnen wir Ihnen dabei vollumfänglich und transparent getreu der GUT-Philosophie an Ihre Honorarrechnung an. Folgende Dienstleistungen bieten wir Ihnen in diesem Bereich an:

  • Versicherungsportefeuille verwalten
  • Überprüfung der Versicherungsdeckung
  • Versicherungen ausschreiben, Verhandlung der Konditionen
  • Sonderkonditionen über Rahmenverträge
Vorsorgeplanung

Mit Hilfe einer individuellen Vorsorgeplanung analysieren wir Ihre bestehende Risikodeckung und zeigen Ihnen Lücken oder Überversicherungen auf. Bei der Optimierung Ihrer Risikodeckung vermitteln wir Ihnen Kollektivversicherungslösungen, die nur für Ärzte und Akademiker zugänglich sind und für Sie deshalb bis zu 60% tiefere Risikoprämien führen. Anfallende Abschlussprovisionen oder jährliche Courtagen rechnen wir Ihnen transparent getreu der GUT-Philosophie an Ihre Honorarrechnung an. 

Steuererklärung

Wir bieten Ihnen nicht nur die Planung Ihres künftigen Steuerkonzepts, sondern auch die korrekte Deklaration desselben in Ihrer Steuererklärung an. Sie sparen dadurch Zeit und Geld.

Steueroptimierung

Wir analysieren Ihre Situation und zeigen Ihnen Möglichkeiten zur Optimierung Ihrer Steuerlast auf. Diese Analyse verknüpfen wir für Sie in einer Planung für die Zukunft, was in einem individuellen Steuerkonzept mündet.

Hypothekarstrategie

Wir definieren mit Ihnen Ihre Hypothekarstrategie basierend auf Ihrer finanziellen Ausgangssituation und formulieren gemeinsam Zielsetzungen für die Zukunft. Sie sparen damit während der Zinsbindungsphase viel Geld und sind zudem nicht länger als geplant an ein Finanzierungsinstitut gebunden, wodurch Sie auch in Zukunft eine gute Position zur Aushandlung Ihrer Hypothekarkonditionen haben.

Hypothekarfinanzierung

Dank unserer Vernetzung bei Banken und Versicherungen ist es uns möglich, Ihre Finanzierung bei diversen Finanzierungspartnern auszuschreiben. Die dadurch erhaltenen Offerten verhandeln wir für Sie und präsentieren Ihnen die für Sie optimalste Lösung. Durchschnittlich erhalten wir so um 0.2 bis 0.3% tiefere Hypothekarzinssätze, als wenn Sie diese direkt mit den Banken oder Versicherungsgesellschaften aushandeln. Allfällige Provisionen rechnen wir Ihnen getreu unserer GUT-Philosophie an Ihre Honorarrechnung an.

Begleitung bei Vermögensanlagen

Wir leiten Ihre individuelle Anlagestrategie basierend auf Ihrem Finanzplanungs- oder Pensionierungsplanungskonzept her. Für die Umsetzung Ihrer persönlichen Anlagestrategie arbeiten wir mit ausgewählten Vermögensverwaltern und Banken zusammen und sorgen dafür, dass Ihr Konzept sowie die darauf basierende Strategie korrekt umgesetzt wird. Erhalten wir hierfür eine Entschädigung, weisen wir Ihnen diese getreu unserer GUT-Philosophie aus und rechnen diese am Beratungshonorar gegen. 

Nachlassplanung

Wir helfen Ihnen, Ihren Nachlass zu verstehen und unter anderem folgende Fragen zu klären:

  • Wer erbt mein Geld nach meinem Tod?
  • Wie kann ich meine Erbfolge beeinflussen und welche Mittel sind hierfür notwendig?
  • Welche Möglichkeiten bestehen, meine Ehefrau / mein Ehemann im Falle eines vorzeitigen Todes bestmöglich zu begünstigen?
  • Wer sorgt dafür, dass mein letzter Wille so umgesetzt wird, wie ich das wünsche?
  • Welche Form ist für die Umsetzung meines letzten Willens notwendig?
Kindes- und Erwachsenenschutzrecht / Selbstbestimmung

Das neue Kindes- und Erwachsenenschutzrecht regelt seit dem 1. Januar 2013 die Vorgehensweise bei urteilsunfähigen Personen. Mit uns definieren Sie heute, wer im Falle einer Urteilsunfähigkeit Entscheidungen für Sie treffen darf. Wir unterstützen Sie bei der Ausarbeitung folgender Dokumente: 

  • Generalvollmacht
  • Vorsorgeauftrag
  • Patientenverfügung
  • Testament (Regelung der Kindsobhut)
Unternehmensgründung

Da eine Gründung eines neuen Unternehmens viel Zeit in Anspruch nimmt, schätzen unsere Mandantinnen und Mandanten insbesondere, dass sie bei uns alle Dienstleistungen nach unserer einzigartigen GUT-Philosophie beziehen können. Für die Begründung Ihrer selbständigen Erwerbstätigkeit oder Ihrer juristischen Person bieten wir Ihnen folgende Dienstleistungen an:

  • Businessplan
  • Beratung Rechtsform
  • Gesellschaftsvertrag
  • Arbeitsvertrag & Personalreglement
  • Prüfung sämtlicher vertraglicher Grundlagen sowie deren Konditionen (z.B. Mietvertrag / Kaufvertrag)
  • Risikoanalyse / Vorsorgeanalyse
  • Unternehmensversicherungen
  • Absicherung Familie
  • Anmeldung Sozialversicherungen
  • Unternehmensfinanzierung
  • Marketingauftritt
  • Buchhaltung
  • Steuererklärung
  • Personaladministration
  • Unternehmensbewertung
  • Unterstützung oder Durchführung von Kaufsverhandlungen
Businessplan

Auf der Basis Ihrer finanziellen Ausgangssituation sowie Ihres Vorhabens zur Gründung Ihres eigenen Unternehmens erarbeiten wir für Sie einen umfassenden Businessplan, der Ihnen sowohl kurz- wie auch langfristig die finanziellen Auswirkungen dieses Meilensteins in Ihrer Karriere aufzeigt. Der Businessplan bildet zudem die Grundlage für die Prüfung der notwendigen Risikoabdeckung für Sie, Ihre Familie und Ihre berufliche Tätigkeit (Unternehmensversicherungen). Weiter bietet Ihnen Ihr Businessplan die optimale Grundlage für die Beantragung einer Unternehmensfinanzierung sowie deren Konditionsverhandlungen.

Unternehmensfinanzierung

Gemeinsam finden wir die optimale Finanzierung für die Begründung Ihrer eigenen Unternehmung oder grössere Investitionen. Wir stellen für Sie das Finanzierungsdossier zusammen, schreiben Ihre Unternehmensfinanzierung bei mehreren Finanzierungspartnern aus und verhandeln die Konditionen für Sie. Erfahrungsgemäss können wir dadurch für Sie zwischen 0.5 und 1.0% bessere Konditionen aushandeln, als wenn Sie die Finanzierung direkt bei Ihrer Bank offerieren lassen. Eine mögliche Entschädigung für die Vermittlung wird getreu unserer GUT-Philosophie an die Honorarrechnung angerechnet.

Vertragliche Grundlagen

Unabhängig davon, ob Sie ein eigenes Unternehmen aufbauen möchten, bereits eine erfolgreiche Unternehmung führen oder diese an einen Nachfolger übergeben – wir beraten Sie in all diesen Angelegenheiten und bieten Ihnen koordiniert aus einer Hand sämtliche hierfür notwendigen vertraglichen Grundlagen an:

  • Infrastrukturnutzungsvertrag
  • Kaufvertrag
  • Gesellschaftsvertrag
  • Dokumente für AG / GmbH-Gründung
  • Dokumente für Umwandlung der Rechtsform
  • Aktionärbindungsvertrag
  • Arbeitsvertrag
Unternehmenskauf

Wir bewerten das von Ihnen gewünschte Unternehmen, womit Sie eine optimale Grundlage für die bevorstehenden Kaufverhandlungen haben. Wir begleiten und beraten Sie bei den Kaufverhandlungen sowie der Umsetzung der vertraglichen Grundlagen. Nach dem Unternehmenskauf erarbeiten wir für Sie einen Businessplan und unterstützen Sie bei der Unternehmensgründung.

Unternehmensführung

Wir unterstützen Sie bei der Führung Ihrer Unternehmung und zeigen Ihnen proaktiv Optimierungsmöglichkeiten auf. Folgende Dienstleistungen bieten wir Ihnen für Ihre Unternehmung an:

  • Businessplan
  • Beratung Rechtsform
  • Umwandlung Rechtsform
  • Gesellschaftsvertrag
  • Arbeitsvertrag & Personalreglement
  • Prüfung sämtlicher vertraglicher Grundlagen
  • Risikoanalyse / Vorsorgeanalyse
  • BVG-Lösung prüfen / vergleichen
  • Pensionskassenplangestaltung
  • Unternehmensversicherungen
  • Absicherung Familie
  • Unternehmenskredit
  • Marketingauftritt
  • Buchhaltung
  • Steuererklärung
  • Personaladministration
BVG optimieren

Wir optimieren Ihre Pensionskasse basierend auf einer individuellen Analyse Ihrer bestehenden Versichertenstruktur, einem jährlich durch uns durchgeführten BVG-Vergleich sowie individueller Offerten. Dabei berücksichtigen wir die vorsorge- und steuerrechtlich erlaubten Plangestaltungsmöglichkeiten und zeigen Ihnen Ihre Vorteile transparent auf. Getreu der GUT -Philosophie rechnen wir Ihnen Abschlussprovisionen oder jährliche Courtagen für die von uns vermittelten Versicherungsverträge an Ihre Honorarrechnung an.

Unternehmensversicherungen optimieren

Unabhängig davon, ob Sie Ihre eigene Unternehmung gründen oder bereits eine erfolgreiche Unternehmung führen, vermitteln wir Ihnen die für Ihre Unternehmung optimale Versicherungsdeckung. Dabei bieten wir Ihnen Kollektivversicherungslösungen an, die für Sie Prämieneinsparungen von bis zu 50% bedeuten. Getreu der GUT-Philosophie rechnen wir Ihnen Abschlussprovisionen oder jährliche Courtagen für die von uns vermittelten und bei uns in Betreuung vorhandenen Versicherungsverträge an Ihre Honorarrechnung an.

Vorsorgeplanung

Mit Hilfe einer individuellen Vorsorgeplanung analysieren wir Ihre bestehende Risikodeckung und zeigen Ihnen Lücken oder Überversicherungen auf. Bei der Optimierung Ihrer Risikodeckung vermitteln wir Ihnen Kollektivversicherungslösungen, die nur für Akademiker zugänglich sind und für Sie deshalb bis zu 60% tiefere Risikoprämien führen. Unter einer Gesamtbetrachtung Ihrer Situation ist es aufgrund der steuerlichen Vorteile oftmals noch günstiger, die Risiken im Rahmen einer BVG-Plangestaltung im Bereich der steuerbegünstigten Vorsorge zu versichern.

Treuhand

Wir bieten Ihnen sämtliche Treuhanddienstleistungen aus einer Hand an. Dabei setzen wir auf moderne Software mit dem Ziel einen möglichst hohen Automatisierungsgrad zu erreichen, was für Sie die Kosten bei der Erstellung Ihrer Buchhaltung, Ihres Jahresabschlusses oder der für Ihre Mitarbeiter notwendigen Lohnadministration erheblich reduziert. Da Sie bei uns alle Dienstleistungen aus einer Hand beziehen können, sparen Sie durch den internen Informationstransfer Zeit und Geld. Unser Angebot umfasst unter anderem: 

  • Führen von Finanzbuchhaltung inklusive Erstellung der Jahresrechnung
  • Debitoren- und Kreditorenbuchhaltung
  • Einführung und Aufbau von Finanzbuchhaltungs-, Rechnungswesen- und Controllingsystemen
  • Lohnbuchhaltung inklusive Sozialversicherungen
  • Personaladministration
  • Begleitung von Arbeitgeberkontrollen
  • Mehrwertsteuerabrechnungen inklusive Revision
  • Zahlungsverkehr
  • Steuererklärung
Umwandlung Rechtsform (Einzelunternehmung / GmbH / AG)

Ob Einzelunternehmung, GmbH oder AG: Bevor eine Umwandlung der Rechtsform durch uns umgesetzt wird, klären wir Sie über sämtliche damit verbundenen Vor- und Nachteile auf. Sollten Sie sich anschliessend für die Umwandlung Ihrer Unternehmung entscheiden, stellen wir Ihnen alle hierfür notwendigen Grundlagen zur Verfügung und begleiten Sie in der Umsetzung:

  • Ablaufplan einer effizienten Umwandlung
  • Statuten / Gründungsbericht
  • Sacheinlagevertrag
  • Revisionsbericht für Sacheinlage
  • Umschreibung (und Neuverhandlung) sämtlicher Versicherungen auf den neuen Versicherungsnehmer
  • Businessplan zur Umsetzung der neuen Struktur sowie zum Vergleich der optimalen Bezugsform aus der AG (Lohn oder Dividende?)
Nachfolgeplanung

Eine erfolgreiche Unternehmensnachfolge beginnt mit der Ausarbeitung einer individuell auf Sie und Ihre Bedürfnisse abgestimmte Pensionierungs- und Nachfolgeplanung. Dabei ist es wichtig die Möglichkeiten zur Optimierungen Ihrer Steuern sowie Vorsorge zu kennen und diese optimal auf Ihre individuelle Situation umzusetzen. Unsere Erfahrung zeigt, dass Sie mit einer optimalen Umsetzung der Nachfolgeplanung meist mehr als 100'000 CHF einsparen. Durch diese Optimierung und die Gewissheit einer sauberen Planung erhalten Sie die Grundlage für sämtliche mit Ihrer Nachfolge zu treffenden Entscheidungen. Wir unterstützen Sie dabei mit folgenden Dienstleistungen:

  • Unternehmensschätzung
  • Begleitung und Beratung in den Verkaufsverhandlungen
  • Vertragliche Grundlagen (z.B. Kaufvertrag)
  • Erarbeitung detaillierter Fahrplan für Umsetzung Unternehmensverkauf
  • Begleitung bei der Umsetzung des Unternehmensverkaufs
Unternehmensverkauf

Ein erfolgreicher Unternehmensverkauf beginnt mit einer individuell auf Sie und Ihre Bedürfnisse abgestimmte Pensionierungs- und Nachfolgeplanung. Dabei ist es wichtig die Rahmenbedingungen für mögliche Steuerprivilegien zu kennen und diese korrekt umzusetzen. Ist der Zeitpunkt sowie der Fahrplan für den Verkauf Ihrer Unternehmung bestimmt, ermitteln wir für Sie den Wert Ihrer Unternehmung. Dank dieser Bewertung erhalten Sie die optimale Grundlage für Ihre Verkaufsverhandlungen, in welchen wir Sie mit folgenden Dienstleistungen unterstützen:

  • Nachfolgeplanung
  • Unternehmensbewertung
  • Begleitung und Beratung in den Verkaufsverhandlungen
  • Vertragliche Grundlagen (z.B. Kaufvertrag)
  • Erarbeitung detaillierter Fahrplan für Umsetzung Unternehmensverkauf
  • Begleitung bei der Umsetzung des Unternehmensverkaufs
  • Privilegierte Liquidationsgewinnbesteuerung
Unternehmensbewertung

Mit Ihren Erfolgszahlen aus den vergangenen Jahren unter Einbezug künftiger Veränderungen ermitteln wir einen zukunftsorientierten Wert Ihrer Unternehmung. Dies gibt Ihnen und dem potentiellen Käufer die Kaufpreisspanne vor, womit die Verhandlungen über Ihre Unternehmensnachfolge erfolgreich für alle verlaufen. Im Rahmen der Unternehmensnachfolge unterstützen wir Sie mit folgenden Dienstleistungen: 

  • Nachfolgeplanung
  • Unternehmensbewertung
  • Begleitung und Beratung in den Verkaufsverhandlungen
  • Vertragliche Grundlagen (z.B. Kaufvertrag)
  • Erarbeitung detaillierter Fahrplan für Umsetzung Unternehmensverkauf
  • Begleitung bei der Umsetzung des Unternehmensverkaufs

Cases

Umwandlung der vormals bestehenden Einzelfirma in eine Ärzte-AG

Ausgangslage

Ein Urologe (54-jährig) mit einem angestellten Arzt und diversen Liegenschaften befasste sich im Rahmen seiner Nachfolge- und Pensionierungsplanung mit der Fragestellung der optimalen Unternehmensform. Seine beiden Kinder studierten beide Medizin, wobei die Fachrichtung noch nicht klar war.


Unser Beitrag

Mit Hilfe unseres eigens entwickelten Finanzplanungssystems, war es uns möglich, einen «Massanzug» für unseren Klienten zu schneidern. Dank einer umfassenden Analyse der heutigen Situation sowie derjenigen nach potentiell erfolgter Gründung konnten die Vor- und Nachteile sowohl in finanzieller Hinsicht, wie auch beispielsweise im Rahmen einer Unternehmensnachfolge detailliert aufgezeigt werden. Sowohl in der heutigen Gesellschaftsform wie auch der potentiell künftigen konnten zudem zahlreiche Optimierungsmöglichkeiten aufgezeigt werden, welche die Kosten für die Beratung um ein Vielfaches überstiegen.


Kundennutzen

Dank der übersichtlichen, vernetzten Darstellung der Vor- und Nachteile einer Umwandlung der Einzelfirma in eine AG, konnte sich der Urologe von klar messbaren Fakten für den wegweisenden Entscheid leiten lassen. Mit der damit verbundenen Pensionierungsplanung und deren integralen Massnahmen konnten über die nächsten 10 Jahre zudem mehr als CHF 500'000 optimiert werden.

Unabhängigkeit in Finanzierungsfragen: Finanzierungskonzept Eigentumswohnung

Ausgangslage

Eine Klientin kaufte eine Eigentumswohnung in Zürich für 2.2 Mio. CHF. Sie hat bisher in Eigenregie eine Offerte ihrer Hausbank eingeholt und uns vorgelegt, mit der Frage, ob dies faire Konditionen seien und wie sie ihre Finanzierung gestalten soll.


Unser Beitrag

Gemeinsam mit der Kundin haben wir ein Finanzierungsdossier zusammengestellt, welches wir unseren ausgewählten Finanzierungspartnern zur Prüfung und Offertstellung zugestellt haben. Die dabei erhaltenen Konditionen haben wir, im Sinne der Kundin, nachverhandelt und konnten ihr im Anschluss eine um durchschnittlich 0.25% tiefere Hypothekarzinssatzofferte über sämtliche Laufzeiten unterbreiten. Die Finanzierungsstrategie sowie -struktur haben wir im Hinblick auf die Pensionierung und der damit notwendigen Rückzahlung gewisser Hypothekartranchen auf die individuelle Situation der Kundin abgestimmt.


Kundennutzen

Dank der Ausschreibung und Nachverhandlung der Konditionen profitiert die Kundin von jährlich 0.25% tieferen Hypothekarzinsen. Auf dem aufgenommenen Hypothekarvolumen spart sie dadurch jährlich 3'750 CHF und hat zudem die Sicherheit, dass sie dank der geschickten Hypothekarstrategie ihre Kosten auch bei steigenden Zinsen noch begleichen kann. Dank der gelebten Unabhängigkeit konnte der Finanzierungspartner mit der besten Offerte berücksichtigt werden. Der Kundin entstand für diese Nutzenstiftung keine Kosten, da diese vollumfänglich durch die Vermittlungsprovision des Finanzierungspartners beglichen wurde.

Kundenversprechen

Weil wir sämtliche Dienstleistungen aus einer Hand anbieten, sparen unsere Kunden neben Geld auch sehr viel Zeit.
Rico Rüttimann, Partner
Dass wir sämtliche Provisionen und Courtagen ausweisen, gibt unseren Kunden ein sicheres Gefühl.
Mario Neidhart, Partner
Unsere Kunden sind froh, dass sie sämtliche Finanzfragen an n|r delegieren können und sich um nichts kümmern müssen.
Rico Rüttimann, Partner
Wir unterstützen unsere Kunden bei der Frage, ob sie ihre Arztpraxis als Einzelunternehmung, GmbH oder AG führen sollen.
Mario Neidhart, Partner

Kontakt

neidhart | rüttimann & partner ag
Technikumstrasse 73
8400 Winterthur
Öffnungszeiten: Mo-Fr. von 7:00 - 20:00
+41 44 226 90 90
neidhart | rüttimann & partner ag
c/o Valencia Kommunikation Nueva
Forchstrasse 40
8008 Zürich
+41 44 226 90 90
neidhart | rüttimann & partner ag
c/o witreva treuhand und revisionsgesellschaft ag
St. Gallerstrasse 66b
9500 Wil
+41 44 226 90 90

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